粤港澳大湾区居民个人跨境购买理财产品的序幕渐渐拉开。
9月10日下午，人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局、广东省人民政府、香港特别行政区政府与澳门特别行政区政府通过视频连线方式共同举办了“跨境理财通”业务试点启动仪式，粤港澳三地同时发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》(下称“《细则》”)。
《细则》指出，“跨境理财通”业务试点支持大湾区内地及港澳居民个人跨境投资对方银行销售的合资格投资产品。同时，明确要求“跨境理财通”业务试点资金划转、账户开立和额度管理。
在业务开启时间方面，《实施细则》发布后，将在30日后生效，这意味着大湾区“跨境理财通”业务最快可在10月中旬正式向社会公众开放。
中国人民银行副行长潘功胜在启动仪式上表示，“跨境理财通”试点为大湾区内地及港澳居民个人跨境投资开辟了新的通道。“将进一步便利大湾区居民享受优质金融服务，推进粤港澳三地居民生活深度融合；将进一步推动内地与港澳金融市场的互联互通，提升我国金融市场双向开放水平；将进一步为港澳金融业发展注入新的活力，助推香港国际金融中心的建设和发展。”
总额1500亿元、个人100万元
据悉，“跨境理财通”按照投资主体身份可分为“南向通”和“北向通”。
“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资户，购买内地银行销售的合资格投资产品。
简言之，“南向通”则主要面向的是粤港澳大湾区内地投资者，“北向通”主要面向港澳投资者。
在投资者适当性要求上，人民银行深圳市中心支行行长邢毓静表示，开展“南向通”业务的内地投资者购买港澳理财产品需符合一定的条件：具有完全民事行为能力；具有大湾区内地9市户籍，或在大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；具备2年以上投资经历且满足近3个月家庭金融资产200万，或净资产100万的最低门槛要求。
开展“北向通”的投资者准入条件则由港澳金融管理部门明确。
与此同时，“跨境理财通”业务试点将实行总额度和单个投资者额度限额管理。
“南向通”和“北向通”总额度暂定各1500亿元人民币。也就是说，港澳个人购买内地理财产品资金净流入额不超过1500亿元，大湾区内地个人购买港澳理财产品资金净流出额也不超过1500亿元。
对单个投资者实行额度管理，投资额度为100万元人民币。
人民银行广州分行副行长苏赟在启动仪式上表示，无论是“北向通”还是“南向通”，投资者在购买投资产品时均需在投资产品购买地开立投资户、在资金汇出地开立汇款户。对投资户与汇款户之间建立资金闭环汇划关系，加之对跨境资金实行总额度和单个投资者额度管理，能够有效地防范跨境金融风险。
对于“跨境理财通”启动的积极意义，在北京大学汇丰金融研究院执行院长、中国银行业协会首席经济学家巴曙松看来，这是依托互联互通在股票和债券市场的成功实践，“跨境理财通”将金融市场开放进一步延伸到规模更大、客户覆盖面更广的银行理财产品，是中国金融市场开放的进一步推进，这也显示出中国继续推动金融市场开放的清晰的政策方向，为海内外的金融机构参与中国理财市场和资产管理领域提供了新的增长动力。
跨境结算均使用人民币
为最大限度地提高投资者业务办理效率，“跨境理财通”支持线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品，基本能实现全流程远程办理。同时，鼓励银行优化简化业务流程，让内地和港澳居民能够享受更加便利、快捷的跨境金融服务。
在产品设计方面，广东银保监局副局长陈晓勇表示，“跨境理财通”的“北向通”业务中，港澳投资者可以购买到的投资产品主要包括符合条件的理财产品和公募基金两大类。
“其中理财产品为内地理财公司(包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司)按照理财业务相关管理办法发行，并经发行人和内地代销银行评定为‘一级’至‘三级’风险等级的固定收益类、权益类公募理财产品(现金管理类理财产品除外)。” 陈晓勇说。
值得注意的是，为便于个人投资者管理和识别银行理财产品风险，降低跨境交易环节的汇兑成本，“跨境理财通”业务涉及的跨境结算均使用人民币，资金兑换在离岸市场完成。
在投资者保护方面，苏赟表示，“考虑到三地法律制度不同，投资者消费习惯有差异，在业务试点中加强了与香港、澳门金融管理部门的协调合作，强化信息共享，建立纠纷解决机制，共同夯实投资者权益保护基础，确保大湾区居民跨境投资理财产品时能获得最大程度的权益保护”。
潘功胜指出，在“跨境理财通”试点实施细则制定过程中，我们高度重视投资者体验和投资者权益保护工作。试点启动后，内地金融管理部门将和港澳金融监管机构在信息共享、投资者保护等方面密切协作，共同为试点的平稳运行提供政策支持和保障。
此外，记者了解到，目前多家中资、外资银行已经为跨境理财通的到来做足了准备。
工商银行公开表示，工行两年前就已经开始筹划“跨境理财通”相关的规则制定、产品研发、风险管控等配套措施的建立，现在已“箭在弦上”。
邮储银行“跨境理财通”业务筹备工作已进入最后冲刺阶段，将积极向属地监管部门申请业务报备。
而香港境内的外资银行也纷纷“搭车”，渣打银行已经在内地发售了首只粤港澳大湾区主题的QDII代客境外理财计划全球基金产品。汇丰银行在内部成立了“大湾区工作小组”，成员包括粤港两地的财富管理及个人银行业务团队的管理人员，且汇丰目前已有财富管理师在广州深圳等地开展工作。
