经济观察网 记者 黄蕾 “过去一年光大银行净利润增长了1.2%，营业收入增长了7.3%，两个数字和前两年还是有明显差距的。因为前两年的营业收入是20%，净利润也在6-10%，因此大家会担心光大银行的增长性处于下滑的状态。这是完全不符合事实的。”光大银行董事长李晓鹏在3月29日的光大银行2020年度业绩发布会如是回应市场担忧。
年报显示，2020年，光大银行实现营业收入1424.8亿元，同比增长7.3%；净利润379.1亿元，同比增长1.2%；不良贷款额较上年末下降5.5亿元，不良贷款率1.38%，较上年末下降0.18个百分点。
李晓鹏表示，第一，大背景是有疫情的影响；第二，净利润增长1.2%，营业收入增长7.3%，在可比同业中，高于均值。营业收入同业均值是7%，净利润同业均值是1.1%；第三，去年四个季度中，第四季度发生了重要变化，即基本上商业银行的净利润都在第四季度由负转正。去年疫情发生的时候，真正对银行有影响的是从4月份开始，1、2、3月份因为疫情刚开始，基本上影响不大。
李晓鹏介绍，再看光大银行第四季度业绩，去年第四季度光大的营业收入同比增长9.41%，归母净利润同比增长38.02%。所以相信，从四季度开始出现拐点后，从今年开始，光大银行的营业收入、净利润等的持续稳定增长是完全有保证的。
截至2020年末，光大银行资产总额53681亿元，较上年末增加6347亿元，增长13.4%；贷款总额30095亿元，增加2973亿元，增长11.0%，存款余额34807亿元，比上年末增加4628亿元，增长15.3%。
不良率降至2015年以来最低水平
截至2020年末，光大银行不良贷款额较上年末下降5.5亿元，不良贷款率1.38%，较上年末下降0.18个百分点。李晓鹏介绍，这是光大银行去年取得的资产质量保卫战的重大胜利，去年不良贷款额和不良率实现双降，这是自2012年以来首次实现双降，不良率是2015年以来首次实现下降。
光大银行副行长姚仲友表示，去年在多种因素的影响下，银行的资产质量不可避免要受到一定的影响，资产质量的负向迁移前期压力有所上升，特别是信用卡，个人消费贷款，以及对公客户的交通运输、餐饮、住宿、批发零售等行业的贷款，疫情期间逾期和不良的生成压力明显增加。从全年来看，零售贷款里面信用卡跟消费信贷业务，受疫情影响程度最深，不良生成率同比有明显的上升。而对公贷款方面，资产质量负向迁移水平在短期上升以后出现比较快的回落，不良生成率同比有所下降。
姚仲友表示，面对这种形势，一方面为了对冲不良短期上升的影响，另一方面也是为了前瞻性地预防疫情对中长期的影响，光大银行主动加快了存量不良贷款的核销处置，全年核销处置规模增幅超过35%。客观来看，核销处置节奏的加快，也一定程度上催生了不良生成率的提高。由于不良核销处置大幅度提升，而不良生成率在经历了阶段性上升以后，也开始逐步回落，因此光大银行全年不良贷款实现双降。从对公不良贷款生成结构来看，行业上主要集中于产能过剩行业，以及上下游关联企业。区域上分布相对比较分散，现在没有太集中的地方。
理财服务手续费同比大增近300%
财报显示，2020年，光大银行实现中间业务净收入243.23亿元，同比增长4.98%，占营业收入的17.07%；中间业务收入的增长，主要是理财服务手续费收入同比增加18.84亿元，增长297.16%，
李晓鹏表示，去年光大银行着力实现中收倍增计划，收入结构进一步优化，全年实现手续费及佣金净收入243.23亿元，同比增长4.98%。光大银行的理财、云缴费、交易银行、零售代理、托管以及投行业务收入较快增长，除银行卡以外的中间业务收入占全部中收54.66%，比上年大幅度提升9.18个百分点。
光大银行副行长齐晔介绍，去年财富管理特色明显增强。零售的渠道价值显著提升，在过去一年当中，光大银行抓住市场机遇，以资配策略为核心，特别是加强了和理财公司、各头部机构的合作，推动零售队伍和销售渠道能力的提升，成果明显。报告期内，代理公募基金销量达到上年的3.19倍，代理保险期缴保费同比增长50.07%，都居市场前列。（资营理财）转型产品的规模比上年末增长了40%。所有这些举措都带动了零售在财富管理中收上的快速增长，增幅达到65%。
数据显示，报告期内，光大银行实现个人财富管理手续费净收入63.67亿元，同比增长65.59%。其中，代理信托收入同比增长111.92%，代理保险收入同比增长23.56%，代理基金收入同比增长66.28%。
压售传统收益不高的业务板块
李晓鹏表示，未来要实现光大银行的新的跨越，主要从固强补弱和压旧积新两方面展开。即强要更强，弱的要补起来，要压售传统的收益不高的业务板块，要大力发展新的业务，要转型。
第一实现盈利能力的新跨越。李晓鹏介绍光大银行过去三年盈利能力提升很快，连续两年营业收入20%增长，去年因为疫情等因素，也实现了7.2%的增长。三年复合营业收入增长15%，这个数在商业银行中是最高的。另外，拨备前的利润三年复合增长10%左右，拨备后的净利润有所突破。ROE稳定在11%左右，这在股份制商业银行里面，也算是高于均值的。
尽管如此，他认为和先进同业比，还是有一定差距的。所以首先的标准就是要以优异成绩向股东做出回报，就是提高ROE，提高资本回报。
第二实现经营规模的新跨越。要实现经营规模优质发展，高质量发展，一方面要进一步坚定抓好存款业务，提高存款占有率。他认为，目前光大银行整个资金来源中存款占比是70%，相对比较低，还有30%是同业拆解，成本就高了。要抓好活期存款，现在光大银行的活期存款占比40%左右，有提高，但是也还有差距，要争取实现量价齐优，规模上去。另一方面要重视新增贷款的质量，同时要重视流量管理。他介绍，光大银行有将近3万多亿的贷款，余额不是很多，但是流量很多，一年有6、7万多亿的流量，所以要抓好流量管理，把经营规模做好。另外要通过其他一些措施，在高质量发展的基础上，把金融规模做优。
第三要实现财富管理特色的新跨越，争取财富管理品牌更亮。首先围绕“三名四精”来做好财富管理，所谓“三名”，就是名品、名店和明星，其次是实现“四精”，获客要精准，产品要精致，管理要精益，服务要精良，再者是定位于大财富，对象包括公司、机构、零售。
第四是实现客户基础的新跨越。目前光大银行的零售客户是1.23万，去年一年客户总量增长20%，增速是商业银行中最大的。但是他认为客户中有效客户占比还不是太高，也就是说有一部分是睡眠客户，要提高客户的质量。
第五是实现风险管理能力的新跨越。李晓鹏介绍，目前光大银行的资产质量在股份制同业中是排在前面的，大概从正向排名来看，应该是在第三。但是，也要注意到这两年核销贷款的数量也不少，就是不良贷款的生成率也还没有完全压下来，这当然都是在处理一些历史遗留问题。自2018年起近三年的不良贷款，现在大概是20亿总额，新增不良率是很低的。因此，要保持这个势头，新增不能出问题，老的要抓紧时间处理完，风控上要用智能风控，用大数据来解决资产质量监管的问题，争取资产质量更优。
