NRI在印度访问期间应重点关注的个人理财清单

我们再次接近一年中的那个时候，许多来自不同地区的非居民印度人（NRI）计划他们每年对印度的访问，以赶上朋友和家人。在所有午餐和晚餐中，也是时候盘点所有与个人理财有关的内务管理工作，以便他们发现一旦他们恢复了职业和个人常规，便更容易管理自己的钱了。这个当之无愧的休息。

这也是他们反思与财务目标有关的全局并决定他们是否需要制定全面财务计划的时候。要考虑的一些方面是，他们打算如何以及在何处退休，他们需要多少钱来支持退休，如果他们要偿还一些贷款而不是投资于他们，那么他们计划如何教育子女？钱，他们是否应该评估成为企业家，如果是，他们将如何支持。

因此，他们需要联系可以指导他们制定战略性生活计划的专业人员，这可以帮助他们了解如何才能在财务上支持该生活计划。

除了可能需要制定全面的财务计划外，他们在印度期间可能还需要评估其他方面。这些可能包括以下内容。

独立医疗保险

尽管大多数NRI在其目前居住的国家/地区拥有全面的医疗保险，但重要的是要记住，如果并且当他们选择与家人一起搬回印度时，由于先前存在的疾病，他们在印度可能无法轻易获得保险。因此，尽管试图将这种购买的购买推迟到实际需要时，但是却冒着在需要时得不到这种购买的风险。仔细评估替代方案，不要仅仅因为银行或已知人士提供的替代方案而购买您遇到的第一个方案。您在印度时就可以购买，因为一旦返回国外就可能无法购买。

合并并更新您所有银行帐户的状态

尽管有一个账户可能已经有很多年了，但仍有一些账户会继续被标记为家庭居民。合并银行帐户，使它们更易于管理，理想情况下，对于所有印度产生的收入，最好有一个非居民普通帐户（NRO），而对于所有可能需要在需要时轻松遣返的投资，有一个非居民外部帐户（NRE） 。

投资账户合并

就像银行帐户一样，可能有作为居民进行的投资，可能需要更新和合并。例如，可能需要将demat帐户转换为NRO状态，可能需要打开PIS帐户才能有效地进行股票未来的投资，可能需要打开/更新平台帐户来进行在线投资和赎回，并且可能需要以结构化方式整合整体投资，而不是分散在多个地方。

PPF帐户更新

考虑到NRI不允许拥有超过其最初15年期限的PPF帐户，因此建议您在完成其最初期限后关闭PPF帐户，并且不要在印度访问期间将其延长。

地址并了解您的客户（KYC）状态

为了确保跨投资组合更新非居民身份和银行帐户，可能需要以非居民身份进行新的KYC。另外，请确保在所有投资中正确更新手机号码，PAN和电子邮件ID。保留一个可以在所有投资中标记的实时印度移动电话号码是启用无缝访问帐户所需的一次性密码（OTP）的好主意。

报税表必须正确备案

正确地将纳税申报表作为NRI存档以报告所有应付收入和税款，并要求对由于可能扣除的任何过多TDS导致的退款要求至关重要。如果税收不合理，最好与可信赖的税收专家会面。

尽管印度访问将有很多事情要做，但在此过程中不要错过个人理财清单和您的战略理财计划。