NRI计划在印度退休的因素

拉杰什在印度定居。他有一个妻子和一个正在完成小学教育的女儿。他四十多岁。

在他职业生涯的这个阶段，由于现金流量充裕，他买了几块地皮，打算在其中一个上盖房子并定居，同时看着另一个地块。最近，他怀着观察房地产价格上涨的记忆，使他确信这种资产类别是最有效的投资。他抵押了抵押品来建造自己的梦想家园，并开始为EMI服务，这在他目前的预算之内。同时，他继续积累金融资产，银行定期存款超支。

拉杰什似乎对自己的财务状况充满信心，并感到可以控制自己的现金流，其主要目标是到60岁实现财务自由。他考虑了所有主要目标，以计划自己的现金流量，例如女儿的高等教育，买车，度假和照顾父母。

国外额外储蓄有限

然后，他从当前的雇主那里获得了在英国工作的机会。更富裕的生活和更高的储蓄前景使他产生了兴趣，他决定接受这个提议。他现在的动机是提早退休并返回印度。在异国他乡度过了四年的时光，他的生活方式开销几乎没有让他产生任何额外的积蓄。此外，由于各种法规和税务报告而增加的合规性使他对财务状况过于谨慎。

他现在为一家初创公司工作，并渴望进一步改善自己的生活方式。具体来说，他希望在工作的城市购买优质房产，并希望他的女儿在英国接受高等教育。

他仍然计划返回印度退休，并继续协助他的父母。

但是，改变的是他对实现提前退休和期望的财务自由的信心。在不断增加的生活方式开支中，他对能够为退休和其他目标积累足够的资金感到焦虑。这是他与我们取得联系的时候。

我们强调的因素（他本人并未想到的许多因素）是：

房地产和投资组合流动性

当市场周期与他的期望背道而驰时，他的大部分资产都位于房地产中，这会让他措手不及。这可能会给他带来极大的不适。

他对出售自己的金融资产来购房很满意。他对房地产的熟悉偏见使他无视金融资产的收益。这导致了将来支付女儿费用时的流动性不匹配。因此，建议他在短期内优先考虑其他关键目标，并考虑到流动性问题，重新评估从其金融资产购买另一处房产的可行性。

合并计划

由于他计划返回印度，因此将资产整合到国外对他而言变得至关重要。同时，他需要组织印度资产（动产和不动产），以便对其进行轻松有效的管理。建议持有易于清算的资产，而不是在海外获得退休帐户或房地产，因为这可能变得难以合并。

双国多元化

由于他在两个国家都有要实现的目标，因此建议他根据应实现的目标的时间和所需的数量，将资产多样化。这帮助他在投资盈余方面保持足够的纪律性，并控制了在国家之间进行临时转移的需要。

应税

目前，他对自己的全球收入征税，某些投资可能效率不高。他需要考虑两国适用的现行税收结构来评估其财务决策。此外，由于返回印度的时间越来越近，他可以通过改变税收规则逐步修改自己的分配。

操作困难

他在印度期间，房地产和退休帐户等印度资产易于管理。然而，由于缺乏时间和优先事项的改变，它们变得难以监视。不断变化的监管格局只会使事情变得更加复杂。与能够协助管理投资并无缝地执行运营要求的团队合作变得非常重要。

让配偶参与其中，使她精通财务

这绝不是一个直观的决定。制定应变计划非常重要且必要。由于Rajesh仅管理自己的所有财务状况，因此重要的是他的配偶参与所有讨论。对于她而言，必要时了解策略和要做出的决定也很重要。

面对这些情况是NRI的常见生活场景，其决策可能对其财务状况产生重大影响。