芝加哥（路透社）-Twitterverse有关于退休的问题。年轻人开始储蓄的最佳方法是什么？目标日期基金是好是坏？我们应该扩大社会保障来帮助低薪工人吗？
这些只是我本周在路透社同事召集的退休鸣叫中提出的几个重要问题。由于我的专栏文章的回答超出了Twitter的140个字符的限制，因此今天，我将重点扩展到我发现特别有趣的五个问题的答案。您可以在#ReutersRetire的Twitter上查看整个聊天记录-其中包括来自Reuters和Charles Schwab的个人理财专家的建议。
问：父母帮助成年子女长期储蓄的最佳方法是什么？罗斯IRA怎么样？
罗斯IRA对于年轻人来说是不费吹灰之力的。使用传统的IRA，您在提款时需要在行尾支付税款。使用Roth，您可以用税后资金进行投资，在大多数情况下，提款（本金和回报）免税。这对年轻的退休投资者特别有利，因为大多数人随着年龄的增长和收入的增加而进入较高的所得税税率范围。
问：您将如何扩展社会保障？当前有什么吸引人的建议吗？
这个问题是在Twitter闲聊中提出的，涉及低收入工人在建立退休储蓄方面面临的困难，以及使我们的退休制度更加公平的方法。扩大社会保障可能会遇到传统观念，传统观念认为，寿命的延长应指示未来的福利减少而不是增加。但这是传统观念是错误的情况。
扩大的社会保障体系是我们迫在眉睫的退休保障危机的最合乎逻辑的对策，因为它具有风险分担和渐进的收入分配方法。在财富规模的低端，社会保障取代了退休人员收入的最高比例。
国会产生了一些想法。多数国家将通过逐步取消工资税的工资上限（2014年为117,000美元）并提高20年的工资税率来增加收入。一些拥护者还希望看到年收入超过100万美元的附加税。在福利方面，倡导者希望将全体福利提高10％，通过授予社会保障福利工作信用来认可家庭护理人员的价值，并采用更为慷慨的年度生活费用调整公式。
问：面对无数有关退休的问题，“实时”顾问真的可以被自动化建议和数据驱动程序所取代吗？
在线软件驱动的服务-所谓的智能顾问服务-不能完全取代人工建议。但是，它们解决了一个关键问题：如何以低成本向大量受众部署退休指南。Wealthfront和Betterment之类的服务使用低费用结构（通常占管理资产的0.25％或更少）使用算法与客户在线互动。
此主题的另一个变体：通过软件和人工建议的组合来提供建议的服务，例如LearnVest。最有趣的以技术为基础的实验之一是Vanguards Personal Advisor Services，它可以访问Vanguard指数基金和交易所交易基金的托管投资组合，以及人工顾问的投资组合管理服务。
先锋仅收取该服务管理资产的0.3％。该服务处于测试模式，只有一小部分客户，并且仅提供给拥有100,000美元投资的客户。一位女发言人说，随着服务范围的扩大，最低费用将减少，并且应该在未来12到18个月内更广泛地推出。鉴于Vanguards的规模庞大，因此值得一看。
问：关于目标日期基金的最终裁决是什么？
我们尚无最终裁决，但目标日期基金（TDF）的好处多于弊端-尽管它们引起了许多争议，混乱和误解。总体思路是，通过减少对固定收益投资的股票敞口（即“下滑路径”）来减少退休时承担的风险。但是有些TDF可以“按”您的退休日期，而另一些TDF可以“按时”完成。专家们争论哪种更好，但您至少应该知道自己拥有哪种类型的基金。
最近的一项调查发现，许多退休投资者通过将TDF与其他基金混合使用而滥用（reut.rs/1r412c9）。这些资金被设计为一站式投资解决方案，可自动使您的帐户保持平衡；否则会损害您的回报。
底线？TDF通过自动保持数以百万计的退休投资组合与合理的股权对固定收益的分配之间的平衡，弊大于利。它们是市场上增长最快的产品：根据投资公司协会的数据，截至2013年底，对TDF的投资约为6,180亿美元，高于2008年的1,600亿美元。
问：有人知道今天退休人员的最高社会保障收入是多少，而距现在30年后的预期是什么？
在完全退休年龄（66）时，今年的最高每月福利为$ 2,642。社会保障局没有对未来福利水平的预测，但是答案当然将取决于国会如何决定应对该计划的长期预计短缺。解决方案可能包括增加税收（如上所述）或提高退休年龄。提高退休年龄将意味着66岁时的较低福利。
（这里表达的观点是路透社专栏作家的观点。）
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