《投资时报》记者 黄凤清
面对国际体系和国际秩序深度调整，叠加全球疫情反复，供应链的重要性愈发凸显。
7月30日，中共中央政治局会议召开。会议明确提出，要强化科技创新和产业链供应链韧性，加强基础研究，推动应用研究，开展补链强链专项行动。补链强链，成为一大关键词。
那么，怎么补？在金融端，以银行为代表的金融机构通过供应链金融服务，快速响应链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值，让产业链真正活起来、转起来。
在此过程中，科技创新发挥着关键性作用。金融科技颠覆了传统供应链融资的业务模式，金融机构通过灵活运用各类数字化工具和技术，依托互联网、大数据、云计算、AI、物联网等新技术为产业链提供方便快捷的在线服务，打造可持续发展的供应链金融场景和生态。科技赋能，被视为补链强链的重要手段。
如今，不少银行已担当起“稳链者”角色，在供应链金融业务上不断开拓前行。其中，天生具备创新“基因”的众邦银行围绕“聚焦小微、服务实体”的初心，以科技为依托，以供应链金融为主体，深耕产业金融，为湖北特色农业产业链开展金融定向支持，切实支持实体经济的发展。
深耕供应链金融
金融是现代经济的血液。在补链强链以及发展普惠金融的大潮下，聚焦供应链金融，中央已多次作出明确部署。
2020年9月，中国人民银行会同工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局出台了《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（下称《意见》）。
《意见》从准确把握供应链金融的内涵和发展方向、稳步推进供应链金融规范发展和创新、加强供应链金融配套基础设施建设、完善供应链金融政策支持体系、防范供应链金融风险、严格对供应链金融的监管约束等六个方面，提出了23条政策要求和措施。《意见》强调，鼓励银行等金融机构为产业链提供结算、融资和财务管理等系统化的综合解决方案，提高金融服务的整体性和协同性。
2021年政府工作报告，更是首次单独提及“创新供应链金融服务模式”。
供应链金融正迎来发展的增速时期。如今，多家银行已在供应链金融上展开探索和创新。
譬如，围绕农业供应链，农业银行为北京全国棉花交易市场定制“金益棉”网络融资业务，已成为农业银行最大“仓单e贷”和“平台e贷”相结合的供应链融资产品；网商银行2020年9月公布了“数字供应链金融升级计划”，并于今年围绕产业振兴发起“助农计划”，通过为100个县域的特色产业提供免息贷款等一揽子方式，助力产业带农户，支持乡村振兴……
以众邦银行为例。7月2日，该行为小龙虾交易中心量身打造的供应链金融服务方案“农链贷”应运而生。
小龙虾是湖北十大重点农业产业链之一。由于农业的季节性强、市场主体规模不大，缺资金一直是困扰虾农、虾商做强产业链的难题。而传统金融服务存在决策环节多、研发链路长、匹配功能少、展业效率低、运营成本高等行业痛点。作为国内首家互联网交易银行，众邦银行发挥智能化优势，迅速着手构建数据模型，为虾农虾商设计线上融资方案。
据悉，“农链贷”产品是众邦银行为助力农业产业链发展，创新推出的基于农业产业供应链的全流程线上化贷款产品。为了给潜江小龙虾产业提供针对性的金融服务，该行采用“前期实地尽调+平台对接数据赋能”的模式，根据当地小龙虾贸易商“线下有档口、线上有交易”的特点，通过与当地产业互联网平台合作，结合行业、交易、物流、支付等数据，触达小龙虾上下游产业链各类群体，为产业链上下游企业提供精准的金融服务。
据众邦银行介绍，该产品以“交易信用”模型为依托，无需客户提交纸质材料和经营报表，通过行业及四流（物流、资金流、信息流、商务交易流）数据多维度全方位地还原客户经营成果，精准高效地提供千人千面的金融服务。客户只需5步完成身份认证、确认企业信息、提供相关数据授权，即可在线实时自动获取贷款额度。
自上线以来，“农链贷”共放款近1.5亿元，惠及产业链上虾农和贸易商700余户，全力支持湖北小龙虾产业链补链、强链。
创新科技赋能
在推进供应链金融发展的过程中，前沿科技为银行提供了助力，是供应链金融业务创新的重要“引擎”。
众邦银行成立之初便开始持续进行供应链金融探索，明确“三个银行”发展定位：即“打通交易与场景的互联网交易银行，致力于产融深度融合的供应链金融银行，数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”。“农链贷”正是众邦银行积极利用数字化前沿技术、创新金融服务构建供应链核心壁垒的重要体现。
据众邦银行相关负责人介绍，开发“农链贷”这一产品时，首先，众邦银行运用区块链、物联网和5G等新技术，使风控质量和效率全面提升，实现风控智能化；其次，以H5/API/SDSK形成产品有标准化对接组件，实现业务线上化；再次，通过核心企业、产业平台批量获客、批量确权，降低获客成本，提升运营效率，实现运营批量化；最后，集合“四流合一”并构建全新的“N+1+N”信用融资模式，多方信息交叉验证，互联互通，实现信息平台化。
可以说，科技创新是众邦银行深耕供应链金融高质量发展的源动力。作为全国五家获得国家高新技术企业认定的银行之一，众邦银行成立四年来不断发力科技创新，以打造“三个银行”为战略方向，利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术，为小微企业提供智能化的普惠金融服务，为各类客群、场景提供定制化解决方案，探索构建数智产融新生态。
《投资时报》记者获悉，该行每年科技相关投入占营业收入的比例保持在10%以上，累计投入近5.5亿元，全行从事科技研发、创新应用和大数据人员占比达60%。2019年，众邦银行成为全国第五家获高新技术企业认定银行；2020年，成为全国首家通过Devops持续交付3级的民营银行，湖北唯一通过国家网信办区块链信息服务备案银行，具备千亿级数据计算能力、超千个虚拟服务器全量云化，共获41项软件著作权授权、44项国家发明专利公开受理。
《投资时报》记者还了解到，众邦银行“农链贷”以小龙虾产业链为起点，未来将全面覆盖柑橘、茶叶、香菇等重点农业产业链，满足农业经营主体在特定供应链场景下的融资需求，并为其提供日常经营周转的资金。该行将利用“农链贷”“农易贷”等特色产品，“上网下乡，链接城乡”，将金融服务逐渐延伸至产业供应链各端，为区域特色农业提供更高效、针对性的金融产品，为湖北农业现代化进程、乡村振兴战略贡献一份“绿色金融”力量。
