近日，中国银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上发表题为“金融科技发展、挑战与监管”的主题演讲。他指出，要关注新型“大而不能倒”的风险，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。
一时间，金融创新风险再次引发行业热议。
近年来，随着数字技术加速应用，金融科技发展迅猛，一些科技公司成长迅速，并不断向金融领域渗透发展，在一定程度上加速了我国金融服务数字化转型。但与此同时，一些大型金融科技公司凭借技术优势和累积的大量数据在业务开展过程中形成的市场垄断、业务边界模糊、不公平竞争和数据泄露与侵权等风险给金融市场环境造成的负面影响正逐渐显现。
如何在发展金融科技创新的同时做好风险管理，不仅需要科技的赋能，更需要从风险防控整体思路、体系上全面把控。
拨开金融科技创新外衣，穿透式监管势在必行
目前，金融科技领域存在鱼龙混杂的现象，一些科技公司打着数字科技创新的旗帜，堂而皇之地涉足金融业务，利用制度的漏洞钻空子，似乎这些“新型金融”有了科技的加持就能肆无忌惮。
中国互联网金融协会会长李东荣在第二届外滩金融峰会上表示，所有的金融业务都该纳入监管，不管是叫“移动金融”、“互联网金融”、“金融科技”、还是“数字金融”、“智能金融”，它们的本质还是金融，所以这条原则必须贯穿始终。
随着金融科技发展，大型金融科技公司混业经营程度高，既有金融业务也有科技业务，大量业务由线下转到线上，金融科技直接或间接导致金融风险的交叉性、传染性、复杂性和突发性更为突出。因此，建立全方位、穿透式的风控监测体系尤为重要。
中国人民银行副行长范一飞在出席2020中国(深圳)金融科技全球峰会上发言指出：金融业要利用科技赋能，加强金融安全体系和能力建设，扎牢织密金融创新安全网。建立涵盖不同市场主体的风险信息共享机制，多方协同的风险监控平台，动态感知风险全局态势，增强全天候自动监测能力，实现风险“看得见”。将风险归类分级并深入分析关联关系，准确研判影响范围和危害程度，做到风险“辨得清”，建立跨部门、跨机构、跨行业的联防联控体系。
群雄逐“数” 如何把执掌数据的权力“关进笼子”
在这个数据为王的时代，谁拿到数据越多，数据越精准，谁的影响力就会越强，因此，数据是企业的重要资产。然而，用户敏感数据被非法买卖，公司内部员工窃取用户数据，通过“爬虫”技术过度采集用户数据，侵犯用户隐私；行业巨头公共属性强的数据形成垄断，加剧了不公平竞争；数据权利边界不清、权益分配规则不明、纠纷解决机制不健全等问题也屡见不鲜。
在2020第四届中国互联网金融论坛上，国务院参事、银保监会原副主席王兆星表示，加强数据规范，防止部分市场主体凭技术优势独占数据收益，要在数据的质量与管理、数据开放与共享、数据运用与监管，数据交易流通和权益分配上持续加强管理，尽可能消除数据泄露的各种隐患。
在2020银行数字生态与普惠金融峰会上，中国人民银行科技司二级巡视员杨富玉表示，银行业金融机构要高度重视数据的重要价值，加快研究制定数据治理战略规划，健全数据治理体系，切实提升数据质量。按照数据安全有关法律法规、标准、规范，建立数据安全保护机制，做好数据采集、存储、处理、应用等全生命周期的数据精细化管理，防止数据泄露、篡改和滥用。
目前，国家层面制定了《个人信息保护法(草案)》，2018年，银保监会发布了《银行业金融机构数据治理指引》。数据治理除了运用监管科技加强对金融数据的管控外，也需要进一步做好顶层设计，完善相关的法律法规。
沙盒下水科技掌舵监管护送金融科技行稳致远
近年来，金融创新层出不穷，给金融监管部门的监管方式、技术和流程提出了新要求。2019年8月，央行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》意在健全金融科技监管基本规则体系，着力打造包容审慎的金融科技创新监管工具，以实现金融科技风控创新的监管模式——“监管沙盒”随之诞生。
截至2020年11月，金融科技创新监管试点已覆盖北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、广州、成都等9个试点地区的60个创新项目，试点项目聚焦人工智能、物联网、大数据、区块链、5G、卫星遥感等多项技术，涵盖数字金融、供应链金融、普惠金融等多个场景。
在2020服贸会北京金融科技专场发布会上，央行科技司司长李伟表示，金融与科技深度融合推动服务更加数字化、虚拟化，给金融业务披上了一层神秘面纱。下一步，将强化监管科技应用，探索数字化监管模式，利用新一代信息技术增强监管效能，实现金融监管的专业性、统一性和穿透性。
作为传统金融机构，银行业在不断发展金融科技创新的征途上，对金融科技创新风险也有着自己理解和操守。
广发银行网络金融部总经理关铁军在2020金融界“领航中国”年度盛典中发言指出，线上化在聚合和开放各类能力的同时，也使风险聚集和传导变得更加容易，用数字化的手段为风险传导和风险向风控洼地聚集打好防火墙和隔离带至关重要，随着央行陆续出台的多项金融行业标准，对线上服务与经营、客户体验、资源投入、数据资产管理和经营、算力存储、算法模型、线上智能风控等提出了更为具体的工作要求和评价标准，这是重塑线上化、数字化管理基础的机遇所在。落地这些导向和要求，只有建立和运用线上化、数字化的认知和手段，建出相应的管理流程、功能及相应平台工具，形成智能化的管理体系，才会行之有效。
随着数字经济时代的到来，金融科技正成为世界经济数字化转型的新动力，与之带来的风险挑战也必须予以重视，防范于未然，做好金融科技风险防控不仅需要监管和风险体系的与时俱进，更需要每一个金融科技创新实践者身正影直，守住初心。
