纽约（路透社）-您每年都在节省10％或15％的收入。您已经偿还了学生贷款，避免了债务。您正按计划实现梦想退休-对吗？
嗯，没那么快。
首先，坐下一分钟。因为根据一些退休专家的说法，即使只有15％的健康储蓄率也可能不够。
“百分之十五只是现实的开始，”弗吉尼亚夏洛茨维尔CFA研究所研究基金会的研究主任Laurence Siegel说。“如果市场表现良好，那么您将有足够的退休时间。如果他们不这样做，那么您就不会。”
因此，如果我们不想担心猫粮的未来，那么我们真正要瞄准的目标是什么？西格尔建议，尝试20％，25％，甚至30％。
西格尔说：“这些天，我们从35年的工作中节省下来的钱必须覆盖我们80年的生命。”“如果要保证结果，则必须计划实际回报为零。这意味着您必须节省大约30％。”
现在，在您脱离桥梁之前，有两件事。
Siegel说，首先，只要市场有困难，您当然可以借助股票等资产类别来获得更高的回报。这可能意味着削减生活开支，与孩子同住，甚至在必要时移居国外。
第二，听起来令人生畏的只有20％或25％或30％，实际上有些人设法节省了大部分收入。他们甚至有一个名字，这是货币经理Fidelity Investments在最近的一份报告中给予的：“超级储户”。
富达的调查结果显示，有13％的人为退休储蓄了20％或更多的收入。即使是刚刚开始职业生涯的千禧一代也做得不错，其中7％的人节省了20％或更多，而19％的人节省了至少15％。
富达（Fidelitys）工作场所思想领导力总监Meghan Murphy说：“当我们开始浏览数据时，我们感到很惊讶。”“这些超级储户正在完全按照我们希望他们做的去做。”
因此，百万美元的问题：他们到底如何做到这一点？
只需问田纳西州诺克斯维尔市的Rose Swanger。Swanger是一位超级救星，她称赞自己的文化背景-她说：“大多数中国人都是超级救星-”和严格的投资纪律。
这是因为，与许多人一样，她没有等到年末（甚至是次年的4月15日）向她的罗斯个人退休帐户（IRA）捐款，而是尽快在日历上捐款全部年度金额。一月份。之后，她才开始计算年度预算。
“我把钱放在嘴里，”理财师斯旺格说。
投资自动驾驶仪斯旺格还确保她的401（k）也达到最大值。关键的教训是，在您还没有看到薪水时就从您的薪水中扣除这笔钱，因为人类的自然趋势是将所有资金投入到我们肮脏的手上。
富达（Fidelitys Murphy）甚至建议通过参加自动上报程序而走出这一步，该程序在工作场所401（k）中变得越来越流行。每年，您的储蓄率都会猛增一两个百分点，这种微妙的提高几乎使您几乎看不到差异。几年过去了，您很可能会发现自己处于15％或20％或25％的水平。
请记住，大多数此类计划都要求您积极注册，墨菲（Murphy）建议。因此，请主动寻找您的公司人力资源部门并注册。
如果您是自由职业者或独立承包商，则必须加倍纪律才能达到超级储蓄者身份。CFA Institutes Siegel说，节省20％或更多的费用“在您获得适当的机构支持后就很难了”，例如自动注册，雇主匹配和供款逐步增加。但是，如果没有这种内在的鼓励，您将不得不对自己保持冷酷无情。
明尼阿波利斯明尼阿波利斯的财务规划师安德鲁·泰特的一个有用提示：存放大量的所谓“发现的钱”或任何意想不到的现金。这可能包括礼物，退税，最后一刻的分配，或不属于您正常每月预算的任何其他意外收获。
作为一个社会，我们显然还没有达到超级节省者级别：根据富达的调查结果，全国平均水平为8.2％。
