今天，澳大利亚和新西兰银行集团（ASX：澳新银行（ANZ）和澳大利亚国民银行（ASX）：NAB）加入了澳大利亚联邦银行（ASX：CBA）和Westpac Banking Corp（ASX：WBC）提高抵押贷款利率。
在过去的几个月中，我们已经看到银行对房地产投资者提高利率以及其他旨在抑制投资者贷款的措施产生的影响。房价增长已经开始降温，并且在一些省会城市正在倒退。
但这一次四大巨头不仅瞄准了投资者，而且还瞄准了每个抵押贷款客户。无论您是自住业主，新购房者还是投资商，银行都将以更高的利率向您出售。
估计这四家银行在抵押贷款市场中占有80％的份额，这不仅对贷款市场产生巨大影响，而且对澳大利亚房地产价格也产生了巨大影响。
银行认为他们也可以摆脱困境有一个很好的理由。尽管区域银行，建筑协会，信用合作社和其他非银行放贷方提供了大量服务，而且我们实际上为自己节省了数千甚至数十万美元，但我们大多数人都懒得去寻找低利率抵押贷款。转换成廉价住房贷款的成千上万美元。
更高的利率？
最近宣布的利率上升肯定会给澳大利亚各地的房价带来冲击，但对于房主来说更糟的消息是，《澳大利亚金融评论》（AFR）认为银行将被迫进一步提高利率。
这有点背景。
官方的银行监管机构澳大利亚审慎监管局（APRA）批评银行缺乏常识性贷款，并已采取措施迫使四大银行削减对房地产投资者的贷款。
监管机构还要求银行持有更多抵押澳大利亚抵押贷款的资本，这就是自2014年6月以来，银行筹集了约300亿澳元的配股，DRP和保留收益的原因。为了抵消较低的资本回报率，银行已开始提高抵押贷款利率。
另一种选择是降低收益和股息，这可能会激怒股东。显然，银行已将股东置于客户之上。
需要更多资金？
现在，AFR克里斯托弗·乔伊（Christopher Joye）认为监管机构将要求银行筹集更多资金。根据他的计算，如果APRA要求银行的最低杠杆比率为5％，那么四大银行将被迫额外筹集156亿美元。上升到仅5.5％，缺口达到345亿美元。
随着第二天晚上的到来，如果银行不得不筹集更多的资金，那么利率肯定会再次上升。
当然，如果银行继续提高利率并疏远抵押贷款客户，银行就有可能遭受市场份额崩溃的风险。但是他们知道并且将会监视当前利率上升的影响。
当然，另一个问题是，随着大型银行提高利率，房地产投资者将更加无法进入市场，而自住业主则更愿意留下来。这产生了对房价施加更大下行压力的影响。而且，我们会忘记澳大利亚央行将在11月份解救并降低官方现金利率
愚蠢的外卖
如果AFR提出的设想得以实现，并且银行被迫筹集更多资金，那么房价很可能会大幅下跌。这不会是增长放缓，也不是市场逐渐降温，而是停滞不前，随后房价回落。
从好的方面来看，这可能会使首次购房者更容易负担得起住房，但对于我们其他人，请准备好看看您的房屋价值在下降。
