在2023年中央金融工作会议的擘画下，科技金融被置于“五篇大文章”之首，肩负起以金融之力驱动科技创新的历史重任。2024年，党的二十届三中全会进一步提出，构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持。为响应党中央对金融工作的指示，积极支持新质生产力发展，光大银行北京分行积极贯彻落实总行战略部署，持续加大对科技型企业的服务力度，为支持北京建设具有全球影响力的科技创新中心贡献“光大”力量。
创新驱动，陪伴共赢
北京先进数通信息技术股份有限公司，是一家国内领先的行业应用软件与IT服务的供应商，该企业于2016年在深圳证券交易所成功挂牌上市，客户主要面向银行、券商等金融机构。作为华为的重要合作伙伴，先进数通与华为有着密切的采购贸易往来。然而，由于金融客户的结算流程较长，拉长了先进数通的资金回笼周期，加之华为方面对于货款支付及订单预付款的时效性要求，双重因素导致了先进数通对于高效结算和融资渠道的迫切需求。
了解到先进数通的诉求后，光大银行北京分行围绕企业的实际贸易情况进行了全套的金融服务方案定制。“尽管先进数通拥有上市背景，但相较于资本市场等其他融资方式，银行渠道往往具有更低的成本优势。为此，光大银行北京分行为先进数通提供了约5千万元的流动资金贷款，有效减轻了企业的融资成本负担。”光大银行北京分行相关负责人介绍。
今年4月，中国人民银行联合科技部等七部门设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，激励引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。在这一政策导向下，科技金融成为银行纷纷发力的重点领域。然而，科技金融服务并非简单的资金供给，而是向着更深层次、更广维度的金融生态迈进。
光大银行北京分行深刻理解，优质的金融服务需与企业成长节奏同频共振。为了向企业提供一站式、全方位的灵活金融服务，光大银行北京分行探索了一种新型代理交单模式，以支持先进数通与华为签订国内信用证福费廷协议。在该代理协议框架内，显著简化了相关手续，有效缓解了先进数通的紧迫资金需求。无论是定制化的贷款利率支持，还是信用证福费廷代理协议的创新，光大银行北京分行始终紧贴企业需求，以持续的陪伴式服务助力企业突破发展的瓶颈，成为科创企业稳步发展的坚强后盾。
面对愈发激烈的市场竞争，如何打出服务的差异化优势，也是各大银行亟需思考的一个关键方面。对此，光大银行北京分行通过创新科技金融特色产品，一方面为企业注入长期资本，深耕硬科技领域，提供贯穿全生命周期的金融服务。另一方面，也为自身开辟了崭新的业务增长路径，实现了银企双赢的良性循环。
认股权业务作为光大银行北京分行协同光大理财的一项重点创新服务，旨在构建投贷联动的新模式。依托这一创新模式，企业几乎无需承担额外成本，就能获得信贷与股权投资的综合资金支持，不仅拓宽了融资渠道，也有助于企业把握市场机遇，加速成长。截至今年8月中旬，光大银行北京分行已通过这项业务为31家科创企业赋能，其中包括国家单项制造业冠军企业1家、国家“小巨人”企业17家、市级“专精特新”企业13家。
除了资金的支持，在服务生态端，北京分行依托光大银行集团综合金融协同优势，与券商、股权投资机构、保险资管机构、政府产业投资平台、会计师事务所、律师事务所等六大类机构资源展开合作对接，打造立体化、接力式“北京分行科技金融服务生态圈”，为企业提供多维度的金融服务和政策赋能。目前这一生态圈已吸引28家合作渠道，惠及195家潜力企业，推动1家企业与投资者成功牵手，实现了金融服务与企业发展的深度耦合。
精耕细作，提质增效
在科技金融领域，深入理解科技型企业的业务本质与需求，是银行提供精准服务的前提。不少科技型企业反映，与有的银行进行沟通时，常遇行业认知鸿沟，导致金融服务难以切中企业要害。对此，如何与各细分行业内的企业建立深度对话与理解，成为了银行科技金融业务破局的关键。
为进一步提升科技型企业服务能力，光大银行北京分行实行“向上、向内、向外”三步走策略。向上，深化与科技政府主管部门的交流互动，深入了解专精特新、产业集群相关政策与市场动态，明确重点服务方向。在政府部门的协助下，光大银行北京分行已实现了对11个产业集群的营销全覆盖。
向内，光大银行北京分行特设科创金融部，下辖产品创新中心与科创客群中心，前者专注市场与行业研究，创新业务模式，提升综合服务与产品创新能力;后者聚焦科技企业业务拓展，与各类金融机构合作，培育优质客户群体，推动专营支行的营销、产品与队伍建设。北京分行的12家科技金融特色支行同步组建专门科技金融团队，截至2024年上半年，累计服务的“专精特新”客户已达492户，较年初新增113户，进一步拓展了服务网络的深度与广度。在员工能力提升方面，光大银行北京分行推出一系列培训与激励措施：开展“武玉坤专精特新劳模创新工作室”劳动竞赛，鼓励市场拓展团队深耕科技企业集群;举办“人工智能领域投资机会探讨与展望”培训，增强团队行业洞察力……此外，通过专家授课、企业调研、案例分享等方式，银行全面提升员工科技金融素养。
向外，光大银行北京分行采取创新策略，通过与集团兄弟单位的协同，为后续服务提供坚实基础。“在多次走访科技产业园区后，我们了解到园区普遍已经与多家银行建立合作，仅凭传统资产负债业务难以在众多银行中脱颖而出。对此，光大银行北京分行协同理财子、云缴费、中青旅等集团兄弟单位，以基金合作、智慧园区系统搭建及定制化差旅解决方案为突破口，精心布局，力求在客户心中留下深刻印象，成为科创企业值得信赖的金融伙伴。”光大银行北京分行相关负责人表示。
在国家大力倡导新质生产力与科技创新的背景下，光大银行北京分行通过灵活多样的金融产品与服务，为企业成长注入强劲动力的同时，也开辟了自身业务增长的新篇章。截至2024年上半年，光大银行北京分行科技贷款余额318亿元，较年初增83.17亿元;“专精特新”市场覆盖率16%;国家级专精特新“小巨人”企业市场覆盖率31%。
光大银行北京分行与科技型企业之间的关系，已经超越了传统的借贷模式，演变成为一种共生共赢的伙伴关系。这样的金融生态，既是对中央金融工作会议精神的深入践行，也是科技金融领域发展的必然趋势。展望未来，光大银行北京分行将继续深耕企业需求，不断创新金融服务模式，助力科创企业在光大银行的“金融生态雨林”里枝繁叶茂、茁壮成长。
素材提供：
交易银行部、投资银行部、普惠金融部/乡村振兴金融部、劲松桥支行
