现如今，在政策的推动下，小微企业备受扶持，许多金融机构都将目光转向了小微企业贷款。与此同时，小微企业相比中大型企业来说，抵抗风险的能力较弱，加之小微企业的信息不对称问题，很多金融机构只能“望而生畏”。
在早些时候，金融机构通常采取现场考察的方式，即传统IPC模式，破解小微企业的信息不对称问题。通过现场走访的方式对小微企业生产、运营、库存、销售等经营情况进行调查，然后，基于经验去判断其还款能力与还款意愿，从而做出放款决策和利率定价。
然而，传统IPC模式存在数据真实性难以保障、成本高、效率低、风险判别容易受到主观的影响等痛点，小微企业“融资难、融资贵”问题未得到根本解决。金融机构在升级智能风控的过程中普遍面临着AI技术门槛高、风控专家稀缺、风控模型迭代慢、大数据算力不足等痛点。
业内人士指出，随着越来越多企业开启数字化变革，加强多方互信、进一步促进信息的安全流动已成整个行业的重要需求。在用技术解决互信问题基础上，2021年，数字金融与实体经济应该会有更多融合，进一步帮助更多客户获得普惠金融服务，为小微企业和消费者带来更多福利。
百融云创正是这样一家专注数据、算法帮助金融机构有效评估中小企业信用，精准识别和预测中小微企业风险的金融SaaS解决方案提供商。依托在大数据和云计算领域的技术优势，百融云创可以为银行等金融机构提供全生命周期的智能风控和基于KYC的精准营销解决方案，实现前端营销获客、贷前反欺诈、贷中实时动态预警、贷后有效触达全流程服务，帮助金融机构逐步实现业务模式由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。
贷前主要是进行反欺诈识别，通过百融云创的风险预估模型，对小微企业过去的信用记录进行筛查，必要时会辅助以人工的精细化审批;贷中则是实时监控，在体系中制定规则并通过评分的方式划定高、低风险客户，进而通过机器人或人工的方式联络较高风险类型的客户;贷后管理是依托多维贷后评分和工具，实现贷后客群的灵活分案、流传，并结合智能语音机器人，有效提升还款率，对金融机构的业务体系升级有极大帮助。
随着信贷业务场景的拓展，未来人工智能、云计算等信息技术的应用会从风控场景扩展到信贷业务的全流程，全面提升金融机构的数字化程度。百融云创将始终以数据为根基、以算法为引擎，以金融SaaS云平台为依托，不断创新产品应用，用自身实践为破解小微信贷贡献实践经验。
