安永金融服务分析咨询合伙人Jasjeet Singh阐明了数据分析如何改变银行和金融服务业的格局。
摘录：
问：BFSI部门如何在数据分析上大放异彩？
关答：大数据的扩散，更快的计算机和分析的创新为银行提供了新的机会，使他们可以更好地了解过去，控制现在并充满信心地拥抱未来。如今，银行将分析用于欺诈检测，信用风险决策和营销。但是，要把他们的数据转化为可行的见解，还有很多工作要做。随着客户互动变得越来越电子化和距离越来越远，银行需要对客户行为的新见解。通过部署高级分析技术，银行可以在任何时间点以合理的准确性预测客户对银行产品/服务的需求。
相关新闻“ Flipkart稍后付款”现已在PhonePe GWM上亮相，并将在2020年汽车博览会上在印度首次亮相MoneyTap在B轮融资中筹集了50亿卢比。虽然历史数据是支持客户交易的关键，但近年来，分析的力量已转变数据对金融组织运作产生影响的方式。预测模型，智能客户细分和AI / ML领导的解决方案不仅帮助金融组织更好地管理风险，而且还提供了增强的客户体验，从而提高了盈利能力。在像印度这样的国家中，在满足金融需求方面仍然缺乏大量人口，数据分析已开始在创建更具包容性的生态系统中发挥关键作用。为了迎合我们国家的多样性，深度学习和基于自然语言处理的机器人正在使本地语言能够进行更丰富的交互。印度生态系统的复杂性，以及金融科技的不断破坏，支付银行等新参与者的加入以及要求像Uber和Amazon这样的体验的客户的加入，传统的财务工作方式正在迅速消失。BFSI部门在数字化和数据分析方面立足于银行业务，以产生指数级影响。大数据和分析工具的有效使用可使银行通过利用更新的数据源（包括电子商务交易数据，旅行汇总数据）来增强其信用承销流程。 ，社交媒体数据等，以帮助为信用评分低或机构得分不存在的客户承保风险。这将帮助银行从那些由于缺乏足够的信息来评估银行风险而从未获得过信贷的客户群中挑选值得信贷的客户。我们也看到了从传统的角度扩大分析使用范围的机会风险和营销领域进入迄今为止尚未开发的渠道，包括人力资源（以提高员工招募和挽留的效率），合规性（改为100％交易监控，而非基于传统的基于样本的测试方法来检测异常），运营和财务职能。与银行合作，寻找可以在保护和优化企业的同时实现可盈利增长的机会。凭借我们丰富的银行业务经验和先进的分析能力，我们将《银行业务分析手册》汇总为整个银行业价值链上的用例，在这些案例中，基于分析的干预措施可以帮助您推动银行的战略任务，包括-改善客户水平的盈利能力，减少NPA，提高HNI客户之间的理财产品渗透率，通过关注低成本存款增长来改善NIM等。问：为了构建复杂的分析功能，BFSI和Fintech公司正在寻找什么样的投资，以扩大技术基础架构，加强流程并优化业务决策？
答：金融服务参与者在3个领域正在寻求投资以建设先进的能力-数据，基础架构和人员。数据：数据是分析主导的创新的中心。这些组织不仅在将所有现有数据源集中在一起的地方进行投资，而且还在尝试确定可以创建和添加的新数据源。在此过程中，结构化和非结构化数据的边界越来越模糊。人们非常关注识别新的外部数据源，例如社交媒体和电信，这些数据源可以丰富洞察力生成过程。为了支持不断变化的数据组成，包括多样性，准确性和数量方面，组织正在寻求加强基础架构基础。这还需要与决策支持系统和高级分析层配合使用。从过去出于安全考虑成为禁忌领域，金融服务现在已变得更加开放，以开放源代码工具和基于云的解决方案。人员能力将是使用数据和基础架构创造竞争优势的关键。组织正在投资雇用合适的人才并对其进行培训。他们正在采用内部和外部模型来支持快速发展的技能组合需求。问：营销人员在实现分析价值时面临哪些典型挑战？应对这些挑战的步骤是什么？
答：营销人员现在正朝着通过自动驱动的算法推动向客户进行向上销售/交叉销售的方向进行努力-（a）识别并确定目标获取工作的优先级；（b）优化实现的潜在客户分配；（c）优化给谁打电话？什么时候打电话？该广告系列使用什么渠道？什么时间打电话给客户等？但是，营销人员面临的主要挑战在于：将说明性分析输出与业务流程集成以确保实现价值。在整个业务价值链中采购和存储数据；基于AI的平台可以帮助解决挑战，包括了解个人行为，何时呼叫以及通过哪个渠道以及如何继续获取反馈和学习，这是一个挑战。这需要领导远见和与客户打交道的各个部门的协同工作。另一个挑战是实时干预。几乎所有的金融服务组织仍然依靠批处理来与客户进行交互。使其实时，不仅可以提高结果的效率，而且可以改善客户体验。金融服务还需要从以产品为中心的方法转向以客户为主导的策略和干预措施。
