金融科技的兴起改变了印度银行的方式

帕坦加利·索马亚吉

2008年的金融危机见证了全球许多金融巨头的倒台，此后很长一段时间，印度都感受到了余震。从那时起，过去十年见证了印度BFSI格局的巨大变化。

这是由于引入了更好的流程，更多的技术采用，更好的治理，风险分析和保护措施以及采用新的方式来接触和服务以前没有银行/资金不足的人群。

实际上，自2016年11月取消货币化以来，发生了巨大的变化-不仅在个人心态上，而且在金融科技以及新​​技术和促成因素的使用方面，作用日益显着。

开放银行的兴起

长期以来，银行一直在孤岛上工作，以至于同一家银行内的部门都无法访问另一个部门的客户数据。近年来，最大的变化之一是银行愿意与其他市场中介机构合作，以通过API提供对其系统的访问。

尽管这也导致了与其他利用该数据提供定制产品的金融科技公司之间的良性竞争，但银行已经接受了挑战，并通过增加产品种类以及与这些公司合作，收购或建立公司来提高赌注。内部这种能力。

严格控制不良资产和不良贷款

过去一年，印度银行不良贷款和不良资产（不良资产）飙升至空前的高位，公共部门银行首当其冲。但是，到下半年，这方面已有改善的迹象。

印度储备银行在2018年12月的《金融稳定报告》中表示，在基准情景下，GNPA比率可能从2018年9月的10.8％降至2019年3月的10.3％。

发生这种情况的主要原因是，根据《破产与破产法》（IBC），贷款，还款和违约的报告发生了变化，现在已经完成了对这些不良资产的识别，我们应该期望在2019年对不良资产进行更严格的控制。

客户获取和保留：个性化是关键

现在，客户比以前更加挑剔。除了家人的非正式建议外，社交媒体平台以及他们的同龄人（朋友，同事）的投入和评论在帮助他们注册产品或服务方面也发挥着越来越大的作用。他们也愿意共享数据并反过来，他们希望公司利用这些见解来提供定制的建议，报价和解决方案。

在2019年，管理客户的期望并实际“倾听”客户将具有更高的优先级-无论是产品/流程问题还是数据或与隐私相关的违规或担忧-并在给定的周转时间内解决该问题，然后才能解决问题。

管理安全性和隐私

“数据是新的石油”，组织似乎无法从中获取足够的资源-越多越好。可以预见，这会带来数据安全性和用户隐私方面的问题。

对于最终用户而言，这是一个艰难的选择-提供数据并获得个性化的建议以及最佳的报价和见解，或者提供的信息有限，有可能错过。无论哪种方式，该数据的安全性以及最终用户的隐私仍然是一个问题。

尽管我们希望RBI会宣布有关用户凭证和数据使用和存储的更清晰法规，但这是行业参与者将继续努力的挑战，因为他们通过开放银行与第三方合作伙伴建立伙伴关系-不仅是系统或流程，甚至是人处理客户数据。

雇用还是外包？

金融科技公司的兴起和开展业务方式的差异改变了人员配置的动态。随着基于应用程序的使用的增加以及对数据和AI的依赖，对UX（用户体验）设计，产品，数据科学，操作等关键角色的需求不断增长。

尽管最近的监管障碍，流动性问题以及该行业利润率的压力可能会暂时冻结关键职位的新聘人员，但对Aadhaar的判断可能会增加一些入门级职位，而公司现在必须依靠实际的KYC完成申请。尽管较大的参与者可能更喜欢在内部进行管理，但较小的NBFC和金融科技更愿意外包。

可以预见，这导致提供大量此类服务的公司如雨后春笋般出现，所以问题是-在严格的保密协议之下，内部雇用或外包员工，或将其外包给外部公司，进行雇用，培训，指导和管理。

这两种选择的合理组合和搭配都可以奏效-但要达到何种程度-这是公司必须克服的挑战。