在参与山西五家城商行合并重组的关键时期，晋城银行股份有限公司（简称“晋城银行”）高管层发生“震动”。
日前，据权威媒体报道，贾沁林因涉嫌违反国家法律法规问题，已被采取留置措施。而贾沁林则是晋城银行法定代表人、董事长，晋城银行成立之初就在该行供职，已有15个年头。
不仅如此，2019年以来晋城银行第一大股东中融新大集团债务问题缠身，并与其关联方、该行第十大股东青岛大宗商品交易中心已将所持该行全部股份悉数质押，占该行总股本的13.96%。
长江商报记者进一步发现，近年来晋城银行响应监管号召，加大信贷投放力度，使得资产结构有所优化，但同时也面临着信贷资产质量下行的压力。
2014年至2019年末，晋城银行不良贷款由1.49亿元提升至8.11亿元，增长444%，几乎是同期贷款增速156%的2倍。同期，该行不良贷款率则由1.11%增长至1.97%，2019年末高出商业银行1.86%的不良率平均水平。
而由于加大计提力度，去年晋城银行资产减值损失12.37亿元，较2017年时增长3.7倍，这也使得该行盈利能力提升相对缓慢。2019年晋城银行实现营收和净利润分别为32.58亿元、6.25亿元，较2014年分别增长44.4%、-3.4%，近五年来处于“原地踏步”的水平。
第一大股东及关联方质押全部股份
近年来，晋城银行曾多次实施增资扩股。截至2019年末，晋城银行注册资本及总股本为27.46亿元。其中企业法人和自然人分别持股96.27%、3.73%，前十大股东合计持股48.31%，股权结构较为分散。
长江商报记者注意到，截至2019年末，晋城银行第一大股东为中融新大集团，持股比例9.58%，其一致行动人青岛大宗商品交易中心持股比例为4.37%，为晋城银行第五大股东。二者背后实控人王清涛，曾在2018年以31亿元财富登上当年的胡润全球富豪榜，成为青岛首富。
不过，中融新大及青岛大宗交易中心所持晋城银行全部股份已悉数质押，合计质押股份数量为3.83亿股，占二者持股总额的100%，占晋城银行总股本的13.96%。
不仅如此，中诚信日前发布的评级报告指出，截至2019年末，晋城银行前十大股东中，第四大股东厦门育哲集团和第十大股东湖北宝迪农业分别质押90.08%、100%所持股份，两大股东的持股比例则分别为4.48%、3.44%。换言之，截至2019年末，晋城银行上述四大股东合计质押5.89亿股该行股份，占该行总股本的比例达到22.15%。
在2020年以来，厦门育哲集团和湖北宝迪农业的部分股权相继解除质押，2020年5月末，晋城银行股权质押比例降至18.32%，符合监管要求。
但中融新大方面的质押和关联交易问题却不容小觑。中诚信指出，近年来中融新大所发行的债券价格波动较大，债务规模高，面临集中偿付风险，评级已遭下调。除了已经将所持晋城银行股权全部质押之外，截至2019年末，中融新大作为担保人，为晋城银行发放的两笔金额总计0.86亿元的信托贷款提供担保，实际融资人为中融新大的子公司，两笔信托贷款均于2019年一季度起出现欠息情况，并已经纳入不良资产，目前企业正在积极筹措资金解决现金流紧张的问题。
值得一提的是，此前公开消息显示，依据山西省政府制定的城商行改革工作方案，山西省政府拟将大同银行、晋城银行、长治银行、晋中银行和阳泉市商业银行5家城商行进行合并，新设一家省级城商行，由山西省政府发行专项债券募资153亿元，通过山西金控采取间接入股等方式，向新设城商行注资，补充其资本金。
在参与合并重组的过程中，晋城银行高管层却发生“震动”。日前，山西省政协官网披露，晋城银行董事长贾沁林因涉嫌违反国家法律法规问题，已被采取留置措施，并被撤销山西省政协委员资格。而在晋城银行2005年成立之初，贾沁林就到该行履职，目前为晋城银行法定代表人、董事长。
上周，针对第一大股东债务问题以及该行董事长一事是否会影响到该行合并重组等问题，长江商报记者向晋城银行发送采访函。截至记者发稿前，该行尚未有相关回应。
盈利能力“原地踏步”
致力于打造服务小微企业、服务个人客户的“草根银行”，晋城银行经过多年发展，在本地已树立起较强的品牌影响力。
数据显示，2017年至2019年，晋城银行的存款市场占有率均在13%以上，在晋城当地金融同业中市场份额连续三年位列第一。贷款市场占有率则由10.21%提升至15.48%，排名由第三位升至第一位。
由于生息资产和投资业务的良好发展，晋城银行近几年营收规模整体呈快速增长趋势，但盈利能力却在“原地踏步”。
年报显示，2014年至2016年，晋城银行（合并口径）的营业收入分别为22.56亿元、24.7亿元、24.68亿元，净利润6.47亿元、6.78亿元、5.58亿元。在2016年业绩出现下降后，2017年晋城银行业绩止跌回升，但很快再次回落。2017年至2019年，晋城银行分别实现营业收入19.15亿元、28.1亿元、32.58亿元，净利润5.96亿元、5.46亿元、6.25亿元。
相较于2014年的业绩，2019年晋城银行的营业收入和净利润分别增长44.4%、-3.4%。而去年上半年，晋城银行实现营收、净利润12.58亿元、1.09亿元，其中净利润同比减少19.26%。
长江商报记者注意到，在监管政策要求引导商业银行业务“回归本源”的背景下，晋城银行加大贷款投放力度，资产结构有所优化。
截至2019年末，晋城银行的资产总额为908.02亿元，其中贷款和垫款净额426.18亿元，较上年末增长13.78%，为总资产增速的3.7倍，且主要投入到批发和零售业、采矿业、制造业等五大行业的贷款占比合计为54.24%。
随着贷款业务的快速发展，晋城银行2019年利息净收入21.07亿元，同比增长21.1%，占当期营收的比例为64.67%。
但与此同时，晋城银行也面临着资产质量下行的压力。2014年至2019年，晋城银行的不良贷款率分别为1.11%、1.53%、1.81%、1.8%、1.69%、1.97%。同期，该行拨备覆盖率分别为455.29%、293.26%、235.83%、159.26%、161.59%、163.9%。
根据银保监会披露的监管数据，2019年末我国商业银行的不良贷款率为1.86%。晋城银行同期不良贷款率已经高于同行业平均水平。
按照贷款五级分类，截至2019年末，晋城银行次级、可疑及损失类贷款余额分别为3.28亿元、2.41亿元、2.42亿元，较上年末分别增长45.8%、20.5%、33.7%，合计为8.11亿元，较2014年末的1.49亿元增长444%，约为同期贷款增速156%的2倍。
同时，2019年末晋城银行逾期贷款为12.28亿元，逾期贷款率由上年末的3.13%下降至2.99%，其中逾期90天以上贷款与不良贷款的比例由上年末的59.29%增长至90.35%。
中诚信指出，考虑到晋城银行拥有一定规模关注类与逾期贷款，未来仍面临信贷资产质量下行压力，贷款拨备或面临加大的计提压力。
需要注意的是，2017年至2019年，晋城银行计提资产减值损失2.64亿元、9.54亿元、12.37亿元，期间整体增长3.7倍，这也使得晋城银行盈利能力处于同业偏低水平。
此外，从资本充足方面来看，近年来晋城银行的资本充足率处于上升趋势。2017年末至2019年末，晋城银行资本充足率12.42%、13.56%、14.21%，一级资本充足率10.08%、11.18%、11.6%，核心一级资本充足率10.08%、11.18%、11.6%。
对此，中诚信分析，由于超额贷款损失准备与扣除分红后留存利润对资本的补充，致使其资本净额与资本充足率略有提升。
截至2020年6月末，晋城银行法人口径下的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.76%、10.51%、10.51%，满足监管标准。
