“344张罚单、114家机构、5115.8万元”这是银保监系统二季度开出的保险业罚单情况。
根据普华永道发布的二季度保险行业合规监管分析，随着企业逐步复产复工，保险行业也逐渐走出疫情影响。与此同时，监管机构对行业不合规行为的监督力度也在不断加大。近日，银保监会发布《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》，表明了监管从严态度和当前监管检查重点。
完善公司治理
对于二季度银保监系统开出的344张罚单中，普华永道分析称，338张罚单（占约98.3%）涉及罚款；281张罚单（占约81.7%）涉及警告；9张罚单（占约2.6%）涉及撤销高管任职资格；7张罚单（占约2.0%）涉及停止接受新业务；1张罚单（占约0.3%）涉及吊销业务许可证。
具体而言，9张处以“撤销高管任职资格”的罚单涉及3家财产险公司、1家寿险公司和2家中介机构，主要违法违规事由包括农业保险承保理赔档案不真实、不完整，妨碍依法监督检查行为，编制虚假资料行为，未经批准变更经营场所等。
7张处以“停止接受新业务”的罚单涉及3家财产险公司和4家中介机构，主要违法违规事由包括虚列费用、给予投保人合同约定以外的其他利益，未按照规定使用经批准的保险条款，委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动等。
1张处以“吊销业务许可证”的罚单涉及1家中介机构，违法违规事由为给予投保人保险合同约定以外其他利益。
其中，二季度银保监系统开出的344张罚单中，财产险公司罚单数量和金额均为最高，罚单数量达到157张，占比45.64%；罚单金额3154.6万元，占比61.66%。
值得一提的是，持续完善银行保险机构公司治理，将是银保监系统重点监管的领域。7月20日，银保监会2020年年中工作座谈会强调，严格规范股东股权管理，加强股东资质审查，实施股东入股“承诺制”，对违法违规问题股东坚决实施行业禁入。强化“两会一层”履职监督，督促提升董事专业性独立性，强化监事会依法独立行使监督职责，加强高管层履职行为规范。进一步规范信息披露范围和内容，建立重大违法违规股东公开常态化机制，强化外部监督和市场约束。
广东开具的单笔罚金最高
从处罚区域分布看，广东省、辽宁省和黑龙江省三地监管机关开具罚单总金额在全国位于前三。
对于三地监管机关开具罚单的共性和差异，普华永道分析称，广东省开具罚单数量少，但平均单张罚单处罚金额高。二季度广东省监管机关开具20张罚单中，包含100万元以上巨额罚单4张，4张罚单金额合计占总罚款金额71.9%。处罚对象均为财产险公司，处罚类型包括虚构保险中介业务方式套取费用、给予投保人和被保险人保险合同约定外的其他利益、利用业务便利为保险公司谋取不当利益等多项违规并罚。
7月27日，广东银保监局2020年年中工作座谈会要求，深化农合机构改革，持续巩固改革成果。严防乱象反弹回潮，严防影子银行死灰复燃。盯紧重点机构、重点地市，继续保持车险市场乱象整治高压态势。对违规行为露头就打，严防乱象反弹。坚持“房住不炒”定位，促进房市平稳健康发展。继续稳妥推进重点案件、重大风险处置。
与此同时，辽宁省开具罚单数量最多，但平均单张罚单处罚金额较低。二季度辽宁省监管机关开具罚单数量是全国平均水平的近4倍，是同为东三省的黑龙江省的约1.5倍，但平均单张罚单处罚金额低于全国平均水平。处罚类型主要包括业务财务数据不真实、部分保单存在欺骗投保人、被保险人的问题、虚列服务费套取费用等。
此外，黑龙江省开具罚单数量多，但平均单张罚单处罚金额不高。二季度黑龙江省监管机关开具罚单40张，处罚金额总计558.9万元。平均单张罚单处罚金额在全国平均水平附近。处罚类型主要包括业务财务数据不真实、部分保单存在欺骗投保人、被保险人的问题、虚列服务费套取费用等。
6月24日，银保监会发布的《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》要求，防止乱象反弹回潮，推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复产等各项政策落到实处。
普华永道指出，严监管环境下，保险机构需进一步深化合规管理工作，就监管检查发现的主要问题开展自查自纠，持续深入整治重点领域重点问题，同时检视和完善公司合规机制，持续提高合规管理水平，为业务可持续发展创造良好环境。
（作者：李致鸿 ）
