2020年1月15日，印度储备银行（RBI）发出通知，要求所有银行加强借记卡和信用卡交易的安全功能。有趣的是，印度的一家全球支付科技公司金融软件和系统（FSS）已经开发了一个带有白色标签的移动应用程序，使持卡人能够控制其卡的使用。
FSS产品工程主管Sathish Narayana Mohan分享了他对RBI指令的看法，并讨论了该技术的可行性，其优势以及如何为客户提供更好的欺诈保护。
摘录：
关问：RBI关于卡交易安全性的指令如何帮助客户限制在线欺诈？启用相同步骤是什么？
相关新闻“ Flipkart稍后付款”现已在PhonePe上提供MoneyTap在B轮融资中筹集了50亿卢比Naspers首席执行官解释了为什么该公司希望支持印度初创公司A：数字交易的增长为欺诈者和骗子提供了更多的途径进行欺诈。根据行业估计，全球交易额每100美元中，就有5.65美分属于欺诈行为。
根据印度储备银行（Reserve Bank of India）2018-19年度报告，与卡，互联网和存款相关的欺诈占欺诈总值的0.3％，总计220千万卢比。
培养对数字交易的信任以推动数字支付工具的使用是印度储备银行《 2019-2021年支付愿景》的主要宗旨。最近增强卡安全性的命令是在保护消费者和推动跨交易端点使用数字支付的一种附加措施。为保护借记卡和信用卡交易并加强反欺诈机制，印度储备银行最近发出的通函要求发行人：限制使用实体卡和虚拟卡进行自动柜员机在国内现金提取以及当前卡（邻近）交易发行时启用国内远程在线交易，国际邻近和远程交易以及非接触式交易，基本持卡人风险评分禁用尚未用于这些交易集的卡的在线（无卡）国际和非接触式交易为客户提供工具定义和修改PoS和ATM上进行在线和非接触式交易的国内和国际交易的交易限额（在发卡行设定的卡限额内）问：随着新的支付系统的出现，银行/支付服务提供商如何改善数字安全性？
A：交易生态系统的扩展要求银行从以合规性为中心转变为积极的防欺诈观念，将风险和欺诈管理定位为关键的服务差异化因素。
当前的反欺诈措施主要限制每个客户级别的交易速度和数量，并且不足以应对不断发展的欺诈攻击。结合跨产品和跨渠道数据并应用智能机器学习模型的检测策略可以帮助主动检测欺诈信号。
许多银行都在投资新技术，例如令牌化和基于风险的身份验证系统，以保护客户免受卡不存在的欺诈的影响。令牌化会用随机数掩盖客户卡，如果商人或银行系统被黑客入侵，则卡的详细信息将无用。基于风险的身份验证使银行能够通过利用一系列变量（例如交易金额设备，商家，位置和送货地址）分析其交易和行为概况来验证合法客户。例如，如果客户在孟买的特定位置进行交易并在短距离内在20公里以外的另一个位置发起另一笔交易，则该交易将被立即标记。
这些新应用程序的基础是企业范围内高级的AI和ML驱动的欺诈和风险管理工具，可帮助银行设计出统一的数字风险管理方法并发现新兴的欺诈模式。通过利用来自多个系统中的数据的交易智能，风险管理团队可以自动了解客户的交易行为并检测欺诈模式，以改进风险决策。今天，FSS正在所有这些领域中工作。
以客户为导向的欺诈威慑工具可以补充集中控制，增强持卡人对不断发展的数字支付工具和渠道的信心和信任。
例如，我们的产品FSS Toggle使银行能够利用人群的智慧来管理欺诈，并在控制欺诈交易方面保持稳定的高度警惕。
问：您能否分享有关FSS Toggle的更多详细信息？
A：FSS Toggle是一种动态卡控制系统，可帮助银行保护客户免受欺诈，并实现优化的成本和时间以及合规成本。FSS提供卡控制即服务，使银行能够在几周内投入使用。FSS Toggle使消费者能够控制付款工具（借记卡，预付卡，移动钱包）的使用时间，地点和方式。消费者可以跨ATM，店内，移动和在线渠道建立针对美元金额限制，商户类别，交易类型和地理位置的交易控制。这样可以保护消费者免受网络钓鱼攻击，卡丢失或被盗导致的潜在欺诈。例如，如果银行的卡信息被泄露，欺诈者将无法使用该卡进行未经授权的在线购买或提款，因为交易将被拒绝。
问：FSS Toggle移动应用如何帮助消费者远程控制其数字支付工具的使用？
A：使用Toggle，消费者可以启用各种用例。这些包括：设置支出限制：帐户持有人，可以更好地设置支出上限基准时间，商家类型，位置，预算支出渠道。例如，可以设置最大单笔购买金额，或者可以将交易限制为特定的商家类别或特定时间段内花费的总金额。管理特定的交易类型：帐户持有人可以配置比平常更高的支出以在特定日期进行高额店内购买设置安全模式，单笔交易：主卡持有者可以激活安全模式，以在卡上进行单笔交易。例如，配置美元金额和渠道，同时发送未成年人从ATMParental Control提取现金：父母可以为每个家庭成员创建自定义的支出概况，并可以主动监控伴侣卡上的支出。此外，对付款工具进行地理围栏可以使父母确保家属在已知半径内或在已知商人处使用该金融工具。例如，禁止未成年人在在线赌博网站上使用卡公司用户：卡控制可以为企业提供更好的控制，透明度和费用报告。无论员工是在购买办公用品，还是要去吃饭或去国外旅行，FSS Toggle都能帮助企业分配和跟踪支出，并提高交易的透明度。企业可以为每个员工（子帐户）创建支出资料，并监控支出以防止滥用公务卡。
