休·琼斯（Huw Jones）
监管机构称，新的欧洲在线支付和银行规则将于周六生效，这标志着一场“慢烧”革命的开始，这场革命将使传统零售银行业倍受青睐，并可能迫使贷方重新考虑其商业模式。
支付服务指令2（PSD2）允许零售商和消费者通过直接从个人帐户授权付款来绕开银行，其目的是通过扩大提供金融服务的公司范围来削减成本并增加选择范围。
欧盟的规则也反映了银行技术（如智能手机的使用）的飞速发展，它为“金融科技”在线应用（如Money Dashboard，Plum和Moneybox）以及诸如亚马逊（NASDAQ：AMZN）这样的零售巨头打开了大门），苹果（NASDAQ：AAPL），Facebook（NASDAQ：FB）和Google（NASDAQ：GOOGL）。
英国监管机构金融行为监管局（FCA）的零售银行监管总监Karina McTeague表示：“市场的发展可能会放缓。”“我们像这个行业中的每个人一样，并不确切知道它将朝哪个方向发展。”
业内专家表示，该指令可能会对传统零售银行产生巨大影响。
尽管没有PSD2许可证的公司将无权进行存款或贷款，但绕开银行意味着大多数客户的在线交易都不需要借记卡或信用卡。
客户还将能够授权公司访问其帐户，以帮助他们管理财务，例如，通过引导他们到最便宜的信贷点并合并来自多家银行拒绝的账户中的数据。
国际律师事务所DLA Piper的金融服务监管负责人迈克尔·麦基说：“ PSD2是一项革命性的规定，很可能在中长期内预示着高街银行的终结。”
FCA说，它已经在英国收到了40份PSD2服务的许可申请。它说到周六将有多达十二个到位。
该指令使欧盟处于努力破坏银行在人们在线购买商品和服务的方式中的核心角色，并通过赋予客户共享其帐户数据的权利来鼓励竞争的努力。
美国的金融科技初创公司认为，《多德-弗兰克法案》（Dodd-Frank Act）中鲜为人知的规定赋予他们从客户那里获取数据的权利？帐户，但表示某些银行的执行进度缓慢。
公开银行
“开放银行”系统可能需要一段时间才能获得公众的认可。
例如，由于客户的惯性，英国政府为简化银行帐户的转移所做的努力取得了有限的成功。另一个困难是说服客户他们的银行帐户数据在外部公司手中是安全的。
里德·史密斯（Reed Smith）的监管律师蒂姆·多兰（Tim Dolan）表示：“鉴于所有现有的银行和支付公司要保护信息，正确，及时地处理从新的开放式银行门户网站访问客户数据的请求，这将是一个挑战。”
位于爱丁堡的个人财务管理服务Money Dashboard的首席执行官Steve Tigar表示，新规则将通过建立信任来帮助他们的业务。
他告诉路透社：“使用诸如Money Dashboard之类的服务将变得司空见惯，而不是早期采用者的唯一领域。”
英格兰银行表示，直接支付和帐户服务公司可能会成为日常银行业务的未来“面孔”，从而有效地将传统零售银行转变为保险库。
这对银行来说是一个挑战。去年，英国央行对英国顶级贷方进行的压力测试表明，PSD2的特点是找到最便宜的信贷，这可能意味着银行将因透支而损失收入。
英国央行表示，目前来自处理付款和透支的收入分别为英国主要银行的年度税前利润贡献了8亿英镑和26亿英镑。
与2016年巴克莱银行（LON：BARC）的32亿英镑税前利润相比，这是一个相对较小的数额。英国央行表示，面对日益激烈的竞争，银行可能还必须在营销上花费更多，以吸引和留住客户。
“我认为拥有大型银行的时代已经过去了，它为该金融服务组织提供了所有接触点，为您提供了所有产品组合，并让您为之着迷，”新星Starling首席执行官Anne Boden说。银行。“ PSD2可能永远改变银行业务。”
里德·史密斯（Reed Smith）的多兰（Dolan）说，没有什么可以阻止银行在同一领域竞争。汇丰银行已经表示将启动一个新应用来汇总银行账户。
FCA战略与竞争执行总监克里斯托弗·伍拉德（Christopher Woolard）表示：“我们预计混合市场将在这里发展，既有小型企业也有挑战，较大的参与者将首次向其客户提供这些服务。”
今年的FCA正在审查零售银行的业务模型，以了解它们是否可持续，并将增加PSD2的影响。
英国明年3月离开欧盟的计划不会影响PSD2的实施，因为欧盟的所有财务规则都将纳入英国法律。
