最近关于退休金方面的猜测很多。
特别是，关于财政部长斯科特·莫里森（Scott Morrison）在新的联邦预算中提出的“超级”计划的160万美元的上限，已经有很多说法和文章。
首先，值得记住的是，该政策尚未通过议会。
改变的机会很大，但对于大多数澳大利亚退休人员来说，改变游戏规则的可能性不大。
毕竟，如果您的超级余额是下160万美元。
如果是这样过度该阈值对税收的影响反而可能很小。
考虑一下我们自己的Scott Phillipshellip的这个精巧示例
“请说您是幸运，机灵和/或有高收入的人，他在超级联赛中获得了260万美元的收入。现在，其中的前160万美元将进入您的超级退休金部分，而这160万美元的收益仍免税。如果您获得的股息收益率为5％，那么您可以得到$ 80,000的凉爽的免税收入。”
到目前为止，一切都很好。斯科特·继续
“剩余的100万美元将保留在累积帐户中，并对收益征收15％的税。如果您没有意识到任何资本收益（通过出售股票）并获得了5％的股息，则应纳税所得额为50,000美元。拿走7,500美元的税款，您剩下的42,500美元来自您的“超级”税款。
当然，在旧制度下，这笔税款比您所支付的税款高出7,500美元，但您仍然要获得122,500美元的税收，而您的有效税率仅为5.8％。即使是15％的税率，与我们的个人所得税税率相比也非常有吸引力。
就像我说的那样，提议的变化的影响不必太担心
此外，拥有超过160万美元的超级帐户也是一个大问题！
面对您的超级威胁
虽然一些投资者对超级市场上限感到担忧，但许多人却忽略了另一个可能已经在影响其财富的普遍问题。
澳大利亚投资者喜欢他们的蓝筹股已经不是什么秘密了。
他们当然有很好的理由
除了坚如磐石的股息和公认的安全水平外，许多公司还提供丰厚，完全免税的股息收益率
随着利率下降到1％，甚至更低，谁愿意拥有可提供稳定股息的股票呢？
然而，问题在于，投资者似乎过分依赖少量股票。
的确，您可能已经意识到，澳大利亚经济高度集中于两个行业
让我们从一个显而易见的银行开始。
四大巨头合计占S＆P / ASX 200（ASX：XJO）。
澳大利亚联邦银行（ASX：CBA）占其自身指数的9.6％
西太平洋银行（ASX：WBC）占另外7.2％。
资源是市场上的另一个大部门。
当然，商品价格可能已导致该行业缩水。但是必和必拓有限公司（ASX：必和必拓和力拓有限公司（ASX：RIO）仍控制着主要交易所的约5.8％。
在这两个领域之外，情况并没有好转
Telstra Corporation Ltd（ASX：TLS）占5％，而Wesfarmers Ltd（ASX：WES）构成3.5％螺旋
您得到图片。
最终结果是，该国的前10名股票占几乎半整个ASX 200…
花点时间让你的脑袋绕开那个事实
这意味着这些业务也占许多投资者投资组合的很大一部分。
为了提供一些背景信息，ASIF引用的最新数据由SelfWealth提供，这是一个针对投资者的新兴社交网络。
报告指出，“十分之九的投资相当保守”，该报告显示了一张表格，列出了那些SMSF（自管理超级基金）持有的前10只股票，而ASX 10只。
您可以在下面看到：
资源：ASX;自我财富
结果并不令人惊讶
他们所显示的是，SelfWealth投资组合持有的前十只股票中有九只位于市场的高端。
这看似正常，但这也需要发出警告
尽管这些是投资者通常认为安全的股票，但最近12个月的事实证明并非如此。
例如，银行正在为增长而苦苦挣扎，如果经济确实转向了更糟糕的境地，银行可能会陷入困境
同时，Woolworths正在失去竞争对手的所有重要市场份额。矿工们完全受商品价格波动的影响。
令人高兴的是，SelfWealth确实注意到，SMSF的平均持股数量为18。但是我敢打赌，在许多情况下，上述蓝筹股在那些投资组合中将具有更大的比重。
这也意味着在过去的12个月中，许多SMSF的表现可能不及更广阔的市场，并且在可预见的未来也有这样做的风险。
为超过160万美元的收入缴税是一回事，但损失资本完全是另一回事
一些投资者并没有将自己局限于有限的投资思路，而是通过扩大视野来享受更高的回报。
这并不一定意味着他们在市场低端投资高风险股票
但是，除了ASX 20以外，还有很多绝佳的机会可以考虑。
