英国：金融科技独角兽企业诞生发展的绝佳之选

【文 | OakNorth首席信息官Sean Hunter、OakNorth法务总监Nick Lee】

数字银行OakNorth的发展之路

2005年，OakNorth联合创始人Rishi Khosla和Joel Perlman还在为他们三年前创立的金融研究公司Copal Partners寻找周转资金，以支持他们不断增长的业务。

他们接触了许多高街银行，但却一直遭到拒绝。尽管Copal Partners是一家盈利的企业，并且有强大的现金流和稳定的客户，但没有一家商业银行愿意贷款给他们。因为这笔钱太少了，不足以抵消银行在对他们的业务进行基本评估和为他们的需求构建融资支持时所产生的费用。几个月后，通过一个机构客户的特殊情况部门，他们成功解决了这项难题。

一家银行的机构部门能够支持他们，但该银行的商业贷款部却不能。这一经历让他们难以忘怀。

在将Copal Partners的规模扩大到3000名员工，并在2014年将其出售给穆迪公司之后，两人便开始着手解决他们亲身经历的资金缺口。

我们将这一资金缺口称为"缺失的中间层"，即那些对于经济和就业增长贡献最大的企业，却仍然难以获得快速、灵活的债务融资。

我们的解决方案就是ON信贷智能套件（ON Credit Intelligence Suite）。通过这一软件，银行可以与客户建立更深的关系，同时提供比传统模式快10倍的、风险更低、效益更高的信贷决策。在英国，这款软件已经在我们自己的银行（OakNorth Bank plc），以及包括PNC、Capital One、Fifth Third、Old National Bank、Customers Bank、SMBC、ABN Amro和NIBC等在内的多家行业领先银行内得到应用。

没有"金融"，就没有金融科技

与美国、中国等"独角兽企业"所在地相比，英国的各项指标（人口、GDP、土地面积等）表现可能都不太抢眼。但是对于这类企业的诞生和发展而言，英国具有独特的优势，特别是金融科技领域。

1694年，英格兰银行成立。大约100年后，伦敦证券交易所成立。在这个19世纪，伦敦为全球商业进步提供了核心支持，并在随后引领着全球金融服务业的发展。

OakNorth能拥有今天的成就，伦敦悠久的金融行业传统提供了尤其关键的支持。

金融科技对于英国的重要性

金融科技行业在英国带动了数万人就业，每年为经济贡献数十亿英镑，并在今年上半年创纪录地吸引了41亿英镑投资。过去十年中，金融科技行业已经成为了英国的战略资产，并将在英国脱欧的未来发展和后疫情时代的经济复苏中发挥至关重要的作用。

自2016年的公投以来，一直有评论家预测，英国将会失去其在金融科技领域的领先地位，并将落后于法国、德国、美国、中国、新加坡、阿联酋这些认为金融科技行业对其经济具有战略意义的国家。

英国伦敦的独特优势

然而，即使是在英国脱欧的影响下，英国仍然在金融科技领域享有若干战略优势，包括多样化的人才和专业知识（世界排名前十的大学有四所在这里）、世界领先的金融中心、具有前瞻性的监管机构、复杂的投资者网络以及英美法系框架。

作为城市，伦敦的独特之处在于，它是一个像纽约一样的金融服务中心，一个像华盛顿一样的政治监管中心，也是一个像硅谷一样的数千科技公司的所在地，只不过它们并不是分布在整个国家，而是集中在几站地铁之内。此外，伦敦也是世界领先的专业服务公司的所在地，拥有庞大的知识库来支持这个行业。这是伦敦所独享的组合，且不容易被复制。

为了让英国可以维持其在金融科技领域的领先地位，我们不能安于现状。政府、监管机构以及企业必须一起合作，确保英国维持建立和扩大成功金融科技企业的区位优势。