2021年中央一号文件提出，发展农村数字普惠金融，并支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库。专家认为，数字普惠金融创新是互联网数字化与普惠金融融合发展形成的新业态，也是乡村振兴战略实施的重要推动力量，对于农村农业经济发展具有重要价值。
作为普惠金融的重要组成部分，涉农信贷的供给对我国“三农”经济的发展具有深远的影响。长期以来，由于“成本高、风险高、效益低”，农村金融服务是我国金融体系中的薄弱环节。近年来，政府引导惠普金融，激励金融机构加大涉农信贷投放，以此支持农业发展。但客户信息缺失、借款用途难以确认、还款来源单一、地域化差异大等问题，一直是涉农信贷风控的“痛点”。
农业农村是数字资源最为丰富的领域，能否把农业农村的海量数据要素激活、用好，将资源转变为资产，紧密联系着广大农民的获得感、幸福感，甚至影响着农业农村发展的质效与乡村振兴全局。解决“三农”问题的许多措施都与资金的投入密切相关，近几年来的金融体制改革加大了对农村经济的支持，发展农村数字普惠金融，并支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库。
银保监会于近日发布了《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》(以下简称《通知》)。《通知》提出各级监管部门要推动地方政府在有条件的地区建立并完善域内涉农信用信息数据平台，开展新型农业经营主体信用建档评级工作，力争在2023年底基本实现信用建档评级全覆盖，授信“能授尽授”，合理用信需求得到有效满足。
作为国内领先的人工智能与大数据应用企业，百融云创努力寻求方法，致力帮助金融机构解决涉农贷款所带来的风控难题。据介绍，百融云创依托农业大数据的支撑，定制了农业金融全生命周期智能风控管理体系，助力涉农金融机构完善客户信息，防范欺诈风险，监控贷款资金流向，并根据不同产业制定差异化风控策略，有效解决了风控难题。
百融云创在金融机构原有风控模式下，为满足辖内规模种植户的贷款需求，金融机构原本需要在法院等网站查询负面信息，耗时较长，无标准化流程，且为了避免人为因素影响，贷款申请需逐层审批至总部;对于征信信息较少的农户，主要靠经验判断，无决策依据。
面对这些难题，百融云创为金融机构建立了标准化审批流程，通过决策引擎实时查询风险评估结果，在用信阶段会再次自动触发查询。经过改造，原流程主观性强的问题大大改善，将复杂繁琐的审批流程时间降至7天内，用最短的时间最大化的评估风险，最终使得规模种植户信贷审批流程实现了标准化。
我国作为农业大国，务农人口众多、农业面积大、农产品需求大，“三农问题”不只是单纯的农业农村农民的问题，更是关乎国家大局的问题。有专家指出，乡村振兴也要借助数字化的力量加快发展的进程，而百融云创则利用人工智能、大数据等技术对三农数据信息挖掘分析，形成核心风控能力，对农业经营主体进行多维度的信息整合，构建农户群体的全面画像，高效、精准地排查筛选出目标客群，有效提升“三农”金融服务效能。
百融云创将继续依靠先进的数字技术，赋能金融机构精准营销和智能风控，助力金融行业数字化转型，也将极力相应政策号召，为金融机构的涉农信贷排忧解难，全面建设社会主义现代化国家大局。
来源：https://www.mbachina.com/html/cjzx/202104/303186.html
