纽约（路透社）-偿还学生贷款已经很难。当万亿美元的产业似乎会让你失败时，这当然没有帮助。
消费者金融保护局（Consumer Finance Protection Bureau）周三宣布对最大的学生贷款服务商Navient提起大规模诉讼，要求其“在每个还款阶段均系统地使借款人非法破产”，这给借款人带来了麻烦。
路透社采访了北卡罗来纳州威明顿市律师希瑟·贾维斯（Heather Jarvis），他专门研究学生贷款问题（http://askheatherjarvis.com），谈到了学生贷款过程中的痛点。
问：多项调查显示，大多数学生贷款借款人甚至不知道自己欠多少钱。为什么很难找到这些基本信息？
A：这是因为我们欠的金额每天都在变化。要知道您在任何给定时刻的欠款，您必须查询并可以访问更新的记录。
要知道您有多少贷款以及由谁来处理，甚至不是一件容易的事。它们可以转移到其他服务，而无需您任何选择。对于学生来说，每个学期有两个到四个不同的学生贷款，这也是很普遍的。它们都有不同的条款和不同的服务商。
我与许多财务顾问一起工作，绝大多数人不了解学生贷款的细节。
问：如果您必须依靠贷款服务商提供信息，那么如何确保获得正确的答案？
A：我告诉借款人，假设他们没有从服务中获得所需的信息。
如果您呼叫大型服务商拥有的大型呼叫中心之一，则应假定您所获得的信息是针对典型学生贷款借款人（不是真实人物）的脚本中的样板语言。服务工作要做，那就是从您那里获取金钱。
如果借款人想变得精明，他们将不得不做很多独立研究。有很多可靠的资源，例如教育部，已经取得了很大的进步。
问：对于借款人来说，一个特别的痛苦点是那些由于经济困难而需要延迟付款的借款人，这意味着要弄清楚延期和宽恕之间的区别，并寻求基于收入的还款方式。
A：之所以如此令人费解，是因为在2009年之前，您负担不起的更改贷款的选择较少。宽容可以使贷款保持最新状态，并使个人的记录保持整洁。但是，现在它的工具不像以前那样有效，应该被更多的人所避免。
从2009年开始提供基于收入的还款方式。最初，我们并没有努力向人们宣传这些信息，但是在最近几年中，教育部制定了一些具体指令，以向消费者（例如已经落后于其付款方式的消费者）获取信息。
但是，由于该系统是如此庞大且笨拙，因此必须对其进行自动化，这可能会使它对消费者毫无用处。当您需要任何信息时，会收到这些难以理解的套用信函。
问：如果借款人没有获得正确的信息，它将对他们产生什么影响？
A：根据服务人员的做法和他们处理付款的方式，根据贷款条款，许多人甚至都不知道自己的付款方式超出了应有的水平。
有许多直接费用-实际费用。他们无法将其用于其他目的的钱。
这也是许多人承受巨大压力的原因。它会影响信贷和人民参与经济的能力，例如能够获得抵押贷款和汽车贷款。
问：在整个过程中，学生如何最好地帮助自己？
A：他们应该尝试进行自我教育，而不应假设该系统是友好的或易于导航的系统。它的设计目的不是为借款人提供方便，因此，一定要竭尽全力来解决这个问题。如果您不明白为什么会发生什么，请继续提出问题。
